Attualmente si discute molto sull’intelligenza artificiale generativa, un argomento di tendenza che potrebbe aumentare significativamente l’efficienza dei dipendenti, soprattutto nei processi analitici e amministrativi. Ma a nostro avviso, questo obiettivo non è stato all’altezza.
Mentre l’ottimizzazione dei processi nelle aree di middle e back office, soprattutto attraverso l’uso di intelligenza artificiale generativa come i Large Language Models (LLM), è attualmente al centro dell’attenzione in molte aziende, anche nella gestione patrimoniale si pone una questione fondamentalmente diversa: come può questo Queste tecnologie vengono utilizzate per aumentare il patrimonio gestito attraverso servizi di qualità superiore, più analiticamente validi, più predittivi e più personalizzati. Soprattutto quando si tratta di supportare i clienti nel segmento HNWI e UHNWI, l'obiettivo non è quasi mai quello di essere il partner di servizi più economico, ma piuttosto quello di essere il consulente migliore e più proattivo.
Diamo quindi un'occhiata alle aree in cui la scienza dei dati e l'apprendimento automatico (o l'intelligenza artificiale "reale", al di là dei modelli linguistici pubblicizzati) fanno la differenza:
- Strategie di investimento personalizzate : l’intelligenza artificiale può utilizzare in modo efficiente grandi quantità di dati per sviluppare strategie di investimento che sono molto più precise su misura per la propensione al rischio individuale, gli obiettivi finanziari e le fasi della vita del cliente.
Insieme all'intelligenza emotiva e alle relazioni personali di un relationship manager si possono sviluppare soluzioni di qualità ancora più elevata. - Interazione migliorata : attraverso l'analisi automatica dei dati transazionali, i gestori patrimoniali possono riconoscere o addirittura prevedere l'evoluzione delle esigenze dei loro clienti in tempo reale, rendendo l'interazione con il cliente più ricca e proattiva.
I modelli comportamentali atipici che si manifestano con breve preavviso per il personale del cliente possono quindi essere utilizzati per migliorare l'interazione attraverso comunicazioni e consigli personalizzati. Ciò fa sì che i clienti si sentano meglio compresi e più apprezzati nel loro percorso finanziario. - Analisi predittiva per la pianificazione futura : le capacità predittive dell’intelligenza artificiale ricca di dati consentono inoltre alle strategie finanziarie di adattarsi in modo proattivo agli eventi della vita, ai cambiamenti del mercato e all’evoluzione degli obiettivi finanziari, mantenendo i servizi di gestione patrimoniale un passo avanti.
In questo caso i relationship manager possono imparare, sulla base di cifre, dati e fatti, anche dalle strategie di altri clienti in fasi e situazioni di vita simili. La comprensione del comportamento e delle richieste dei clienti perde così il suo carattere spesso statico e diventa dinamica in tempo reale. - Segmentazione della clientela più personalizzata : l’intelligenza artificiale può anche supportare algoritmicamente il processo di definizione della customer personae, consentendo l’offerta di servizi e opzioni di investimento su misura, aumentando così la soddisfazione e la fidelizzazione del cliente. Oltre ai dati sulla posizione e sulle transazioni, possono essere prese in considerazione anche informazioni sul comportamento del cliente e sulle preferenze digitali per adattare non solo il contenuto, ma anche il tipo e il canale di contatto alle esigenze individuali del cliente.
L’integrazione dell’intelligenza artificiale nella gestione patrimoniale non solo promette un aumento complessivo dell’efficienza, ma apre anche nuove dimensioni di crescita attraverso un servizio clienti di migliore qualità. Per intraprendere con successo questo entusiasmante viaggio, gli asset manager dovrebbero adottare le seguenti misure strategiche di base:
- una base tecnologica : il primo passo verso un futuro basato sull’intelligenza artificiale inizia con la creazione di una solida infrastruttura tecnologica.
Investi in piattaforme e strumenti di analisi dei dati, nonché nella sicurezza dei tuoi sistemi che costituiscono la spina dorsale di servizi clienti personalizzati e basati sui dati. Una piattaforma solida in grado di elaborare in modo efficiente grandi quantità di dati è fondamentale per soddisfare le esigenze individuali dei tuoi clienti e offrire loro strategie di investimento su misura. - le competenze : come spesso accade, la tecnologia da sola non è sufficiente.
La risorsa più importante sarà un team di esperti che comprendono sia la tecnologia disponibile che i mercati rilevanti per la gestione patrimoniale - e in particolare hanno una profonda conoscenza dei clienti e delle relazioni con i clienti. Forma il tuo personale sulle basi della scienza dei dati e promuovi una profonda comprensione delle possibilità e dei limiti dell'intelligenza artificiale. Il giusto mix di talenti consente di unire innovazione tecnologica e gestione patrimoniale di livello mondiale. - Partenariati ed ecosistemi: aprire partenariati strategici con fornitori di tecnologia e start-up FinTech per accedere all’innovazione e promuovere lo scambio creativo sulle tendenze in evoluzione.
Facendo questi passi ti posizionerai in prima linea nell'innovazione nella gestione patrimoniale. Non solo crei valore aggiunto per i tuoi clienti attraverso servizi personalizzati e predittivi, ma ridefinisci anche il futuro della gestione patrimoniale.
Considerati i rapidi sviluppi della tecnologia AI, siamo sulla soglia di una nuova era nella gestione patrimoniale. In che modo queste innovazioni potrebbero influire sulle vostre strategie di investimento e quali considerazioni etiche dovrebbero emergere quando utilizziamo questi nuovi strumenti?
Il futuro della gestione patrimoniale con l’intelligenza artificiale non è solo una questione di efficienza, ma anche di responsabilità. Vi invitiamo a riflettere e discutere con noi sull’impatto a lungo termine di queste tecnologie. Il viaggio inizia ora: sei pronto?